【案例】国美金融打造“N+1+N”供应链金融新模式

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农业供应链金融打造新时代农业最强音

从当今我国农业供应链金融的发展现状来看,目前还不能达到诸如工业供应链的成熟程度,与国外成熟市场相比更是有较大差距。所以我国农业供应链金融接下来的发展仍将会是以解决最基础和最核心的问题为主。

中小企业是我国经济的重要组成部分,其创造的最终产品和服务价值占国内生产总值60%以上,同时,对于促进我国经济发展、技术进步,扩大社会就业等方面发挥了重要的作用。

 

然而,融资难问题一直是制约我国中小企业发展的桎梏。2016年末,规模以上工业企业应收账款12.6万亿元。如何采用更为有效的手段解决中小企业融资难问题,成为当今经济发展中的重要课题。

 

供应链金融是金融端供给侧改革的重要抓手

 

建设现代化经济体系,须把发展经济的着力点放在实体经济上,把提高供给体系质量作为主攻方向,显著增强我国经济质量优势。

 

有业内人士分析,从金融端来看,提高金融服务实体经济的效率和支持经济转型的能力,是供给侧结构性改革的重要内容之一。然而,现有金融机构体系的不健全,造成的金融服务供给总体不足,且由于中小企业信用级别较低、固定资产等抵押品担保品较少、财务信息不透明等原因,导致其很难从传统金融获得融资且融资数额也很难满足需求。

 

具有产业和金融双属性的供应链金融,成为金融服务实体经济的重要途径之一。业内人士认为,供应链金融符合我国供给侧改革精神,是去杠杆的重要抓手。

 

“产融结合”是其未来发展重要趋向

 

供应链金融发展初期,实施主体主要为商业银行。而在产业互联网大发展的背景下,银行不再是供应链金融产品与服务提供的绝对主体,掌握了供应链上下游企业真实贸易的核心企业利用自身优势,切入供应链金融服务领域。

产融一体化视角下供应链金融存在哪些机遇与挑战?这场圆桌聊透了……

12月22日,由万联网主办、西示通协办的“2017产业供应链金融创新高峰论坛”在南京隆重举行。在上午的圆桌对话环节,由中国电子商务创新推进联盟秘书长徐经纬主持,红太阳金控总裁叶辉、三胞集团副总裁荆天、海尔集团供应链金融总监杨红星、正量网CEO徐小峥和浙商银行总行营业中心渠道合作部副总经理卢德华以“产融一体化视角下供应链金融的机遇与挑战”为主题展开了精彩的对话。

 

金融业务主体由从银行到核心企业,新模式下,突破了原银行单一通道的限制,进一步扩展到多元非银金融机构,为中小企业提供新融途径。有业内人士认为,供应链金融作为产业模式升级的自然演化,是应“产业发展需求”而生,具有深厚的行业根基,“产融结合”是其未来发展的重要趋向。

 

2015年6月,国美金融正式上线供应链金融平台——美易融。国美金融在依托国美强大的生态圈,内部外部同时发力,旗下供应链金融业务类型涵盖了商业保理、融资租赁、信用贷款、票据贴现、仓单融资等,根据业务类型衍生出三大类产品模型,即账云贷、货云贷及信云贷。

 

国美金融打造“N+1+N”供应链金融新模式

 

与纯互联网企业截然不同,非金融核心企业拥有广泛的线下商户和客户基础,其商业足迹遍布多重线下应用场景。以零售巨头国美为例,拥有产业链的天然优势,可以主导对全产业链各方参与者的有机整合。在开展供应链金融业务时,零售产业链上下游两端的中小企业通常对营运资本有着急迫的需求。作为核心零售商,对相关中小企业的经营情况有着比较透彻的了解,这将有助于风险判断和风险控制。

 

国美金融相关负责人表示,在国美供应链体系中,国美将链上企业看做合作伙伴,通过自己所处的核心地位,对整个供应链协调,使各个职能分工合作,对链上物流、商流、信息流和资金流进行合理性和优化,从而提高整条链的竞争能力。

 

随着业务拓展,国美金融供应链金融业务正式向外延伸,走出国美现有生态圈,对外输出平台的技术及风控能力。在核心企业整条供应链运作的基础上,国美金融通过对供应链整体的评估,实现供应链核心企业与其上下游中小型企业“供—产—销”的顺利进行,最终提升整个供应链核心竞争力,使三方达到共赢的局面。

 

“国美金融供应链金融在推进‘1+N’模式的基础上,探索与B2B平台深入合作,为其平台上的上、下游小微企业提供融资服务,去中心化,打造‘N+1+N’的供应链金融新模式。” 国美金融相关负责人说道。

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